写于 2018-12-13 01:01:05| 澳门金沙官方手机版| 市场
<p>经过很多关于金融建议的特定建议的无人辩论的辩论后,我们现在可以退后一步,更加平静地看待这个行业</p><p>根本问题是很难提供良好的财务建议只是想着为自己的退休计划你首先要形成一个关于你的收入将如何在你的余下工作中发展的观点你是否会被解雇,你是否会获得晋升,以及你期望多少年的工作</p><p>现在想想你的消费你目前花多少钱,它有可能改变吗</p><p>如果你有孩子,离婚或生病会怎么样</p><p>一旦你回答了所有这些问题,你就可以衡量你将在余下的工作生活中节省多少钱,你的收入和支出之间的差异然后你必须考虑在哪里保存它你是把它全部用于超级,如果你在超级以外进行一些投资,你应该多快支付抵押贷款</p><p>然后,当然,你应该把多少比例投入澳大利亚股票的外国股票,应该投入到现金和债券等防御性资产中</p><p>做出所有这些决定之后,你可以看到你将退休多少钱是否会在你死前没钱</p><p>您的储蓄如何与您通过养老金和补贴健康获得额外的政府支持相互作用</p><p>如果您不喜欢结果,您必须决定如何处理它您是否可以通过薪水或投资获得更多收入</p><p>你是否应该冒更大的风险,希望你能增加你的收入你能减少你的支出吗</p><p>非常明确地决定一生的储蓄和消费模式是非常困难的只是一个非常困难的问题无论你是为自己做还是让其他人去做,事后的好处你总是会有遗憾因为困难大多数人要么忽视这个问题,要么聘请代理人,尽管越来越多的人试图通过自我管理的超级基金为自己做这个事实很多人都忽略了这个问题意味着默认选择非常重要强制性的退休金迫使人们去保存,所以他们不能完全忽视这个问题</p><p>我的超级改革旨在使违约选择成本更低,因此是更好的长期储蓄车辆,然而现在的政策是基于这样的假设,即违约资金之间的竞争将迫使成本Grattan研究所的Jim Minifie认为这不太可能他建议相反政府应拍卖权利o运行默认基金,最低成本的基金获胜他认为这会更有效地降低成本并对回报产生重大影响第二组人,那些选择自己做财务规划的人,有一些首先,他们的成本低于支付建议的人然而有证据表明他们的工作非常糟糕大多数自我管理基金主要以现金(过于保守)或澳大利亚股票(风险过高)投资他们在国内资产类别几乎没有多元化,国际资产类别也没有</p><p>这些看起来是非常糟糕的长期投资组合第三组储蓄者,那些使用代理人的人,一直是人们关注的主要焦点</p><p>关于FOFA的关注显然是关于顾问从监管的角度来看,我们可以通过提高教育标准,限制费用,通过消除来获得建议非常昂贵解决任何潜在的冲突,并强迫人们经常更新建议合同 - 准备这样一个计划的成本将在4000澳元到8000澳元之间</p><p>这或多或少是我们在最近的变化之前的地方</p><p>这个政策的结果本来就是强迫大多数人自己做或依赖违约这一点目前尚不清楚是否要比顾问寻求一些寻租更好的结果我们还要求顾问以客户的最佳利益行事鉴于写作问题的复杂性一个财务计划,这几乎是不可能的要求事后看来,每个计划都可能是不充分的</p><p>有些事情会发生,可能已经预见但不是 新的解决方案规定了顾问在制定计划时必须采取的具体步骤看起来更加可行,但受到了全面的批评,因为它并没有完全保护储蓄者而不是继续争论建议,专注于减少建议似乎更有成效默认资金的成本这将有三个好处它将保护最少参与并因此可能最脆弱的人拥有非常便宜的违约资金也会对顾问收取的费用施加很大压力而且廉价资金提供更好的在收费后的表现,更少的人会寻求建议,